Internet, com a xarxa global, ha tingut i té un gran impacte en tots els àmbits de l’activitat humana, incloses l’economia i els negocis. A la pràctica, aquesta tendència es va expressar en l’aparició de la banca en línia. Quin son els beneficis d’un banc digital?
La banca en línia està enfocada a millorar la qualitat del servei al client i ofereix nombrosos avantatges: eficiència en les transaccions, amb un estalvi de temps significatiu; la possibilitat de efectuar qualsevol pagament en línia; accés ininterromput (24/7) a una àmplia varietat d’operacions sense necessitat de visitar una oficina bancària; seguiment detallat de les transaccions; i la gestió simultània de diversos comptes (personal, conjunt, menors).
Myandbank és el primer banc digital que ha trencat amb el sistema bancari tradicional a Andorra.
Obrir un compte bancari amb Myandbank és un procés molt senzill: només cal fer una fotografia del passaport del client, un “selfie”, omplir un qüestionari i aportar la documentació requerida. Aquest compte és completament gratuït, és a dir, no té cap cost d’administració ni de manteniment. A més, el client disposa d’una targeta de dèbit gratuïta.
Un altre avantatge destacat és que totes les transferències SEPA, que en els bancs tradicionals d’Andorra tenen un cost, són gratuïtes a través de Myandbank. Finalment, una característica que ha estat molt ben rebuda pels usuaris és que el compte del client és remunerat: com més estalvis tinguis, més rendiment obtindràs.
Els clients poden fer dipòsits a termini de 3, 6 o 12 mesos, amb imports des de 3.000 fins a 50.000 euros, i una remuneració anual del 3%. A més, si el client disposa d’una cartera automatitzada, s’hi afegeix un 0,25% addicional, obtenint així una rendibilitat del 3,25%. Cal destacar que, quan parlem d’interessos, sempre ens referim a un percentatge anual. Això significa que, si el client fa un dipòsit per sis mesos, la part proporcional serà de l’1,5%.
Aquestes condicions, juntament amb la facilitat d’ús i l’eficiència del servei, consoliden Myandbank com una opció innovadora i atractiva dins del sector bancari d’Andorra.
Com és el procés de “compliance” per obrir el compte? Quines restriccions té Myandbank?
Myandbank és, per dir-ho d’alguna manera, una oficina més d’Andbank, però completament digital: manté la mateixa estructura i els seus clients estan subjectes als mateixos requisits.
El tema de la seguretat, com sempre, és molt important. Com Myandbank protegeix els seus clients?
El compte de Myandbank manté les mateixes mesures de seguretat que el compte d’Andbank, incloent-hi la verificació d’accés mitjançant SMS o altres mètodes determinats pel client.
A més, el banc implementa mesures de seguretat que millora constantment. En cas que el client necessiti bloquejar el seu compte, disposa d’un telèfon d’atenció al públic. Així mateix, si desitja cancel·lar la seva targeta, pot fer-ho directament des de l’aplicació.
Els clients encara no poden pagar per telèfon, oi? Quan estarà disponible aquest servei?
De moment, a MyAndbank no és possible utilitzar els serveis de pagament a través de Google Pay o Apple Pay, ja que encara no estan desenvolupats. Suposadament, aquesta funcionalitat arribarà aviat, i quan ho faci, tothom podrà fer pagaments amb el telèfon.
És cert que es tracta d’un projecte que ja està sobre la taula, però la seva implementació no depèn exclusivament del banc, sinó també d’altres institucions. Per exemple, cal que Apple reconegui Andorra com a país per habilitar Apple Pay.
Parlem dels comptes de la gent jove. Quin son les condicions?
Es poden obrir comptes específics per a nens de 0 a 12 anys i per a joves de 12 a 18 anys, cadascun amb condicions adaptades a les seves necessitats.
El Compte Mini, destinat als més petits, està enfocat principalment a l’estalvi que realitzin els pares, amb l’objectiu de fomentar bons hàbits financers a llarg termini.
Per als joves, el Compte Junior ofereix una funcionalitat diferent i innovadora. Una de les últimes novetats és la incorporació de la Cartera Debutants, una opció d’inversió amb un perfil de risc baix. Aquesta cartera està pensada per ampliar l’educació financera dels més joves i permet, amb una inversió mínima de 150 euros, aprendre les dinàmiques d’inversió i familiaritzar-se amb l’operativa bancària bàsica. D’aquesta manera, els joves poden començar a entendre el món econòmic i financer.
A més, el Compte Junior està remunerat al 2% i inclou la funcionalitat d’“Objectius d’estalvi”, que ajuda els joves a assolir les seves fites, com ara comprar una bicicleta, un telèfon mòbil, planificar un viatge o estalviar per al carnet de conduir.
En altres paraules, aquest compte no només fomenta l’estalvi, sinó que també ofereix rendibilitat sota les mateixes condicions que els comptes d’adults, amb un interès anual del 2%.
Com planifiqueu desenvolupar-vos? Quines notícies hauríem d’esperar a l’any 2025?
És una molt bona pregunta, i de fet, una qüestió que molta gent ens planteja sovint, ja que l’aplicació de Myandbank ha tingut un desenvolupament molt destacable i, periòdicament, incorporem noves funcionalitats. Tot i que som conscients de l’expectació generada per les novetats que presentarem, encara no podem revelar cap detall específic.
El que sí que podem avançar és que actualment estem treballant intensament en l’àmbit de l’estalvi i la inversió a llarg termini. Paral·lelament, estem impulsant iniciatives d’educació financera adreçades a empreses, escoles i altres col·lectius, ja que considerem que aquesta formació és fonamental. Molta gent vol fer créixer els seus estalvis, però sovint no sap per on començar. Així doncs, una pregunta clau seria: “Com puc augmentar els meus estalvis i fer que creixin de manera segura?”
Amb Myandbank, aquest procés és més fàcil. No cal ser un expert per invertir de manera diversificada en les millors empreses del món. En aquest context, oferim les carteres automatitzades. Són carteres de fons d’inversió que no són propis del banc, sinó de les gestores més prestigioses del món, com Vanguard. Aquesta cartera permet als clients invertir a escala global, diversificadament i adaptant-se al perfil de risc de cadascun.
Considerem que, avui dia, per a aquells que volen augmentar els seus estalvis i multiplicar-los a llarg termini, aquestes inversions són la millor opció disponible al mercat.
El client, doncs, ho pot fer tot sense cap ajuda?
Sí, el client pot gestionar-ho tot de manera autònoma. L’aplicació inclou diverses opcions d’inversió i estalvi. Si el client hi accedeix, pot seleccionar l’opció de dipòsits i seleccionar-los fàcilment. També pot accedir als fons d’inversió i a la modalitat de cartera automatitzada que ja he mencionat.
Per començar a invertir a una de les carteres, el client ha de realitzar un petit test per determinar el seu perfil de risc. Un cop completat, pot escollir una cartera automatitzada adaptada al seu perfil. Aquesta opció és molt interessant, especialment per a aquells que no tenen coneixements financers, però volen fer créixer els seus estalvis i invertir a llarg termini.
A més, el sistema garanteix una diversificació global amb costos molt baixos. Els clients poden fer aportacions graduals segons la seva preferència: mensuals, trimestrals o en qualsevol altra periodicitat que els convingui.
També és important destacar que eliminem la percepció que només les persones amb grans estalvis poden invertir, ja que es pot començar des de només 150 euros. De fet, aquesta és una excel·lent oportunitat per invertir en el futur dels nostres fills. Quan arribin als 20 anys, probablement se sorprendran dels estalvis acumulats al seu compte.
